Eviter l'endettement

Eviter l'endettement

Nous rencontrons dans notre quotidien bon nombre d'offres alléchantes de toutes sortes pouvant nous conduire à un endettement excessif. Cet endettement peut donc nuire à notre situation financière, ce qui devient donc une conjoncture à éviter à tout prix.

Afin de ne pas succomber à toutes ces offres, une discipline personnelle au niveau budgétaire s'impose car c'est notre liberté financière qui en dépend. En effet la création d'un budget est une étape importante pour gérer nos finances adéquatement afin de ne pas s'enliser dans l'endettement. Bien entendu il ne suffit pas seulement de créer un budget mais il faut aussi le respecter.

Prévoir dans notre budget une épargne monétaire pour certains achats, urgences ou imprévus. Ainsi nous éviterons de nous endetter inutilement et alourdir par le fait même notre fardeau fiscal qui pourrait nous amener à de sérieux problèmes monétaires pouvant même nous mener à la faillite personnelle dans les pires des cas.

Une autre façon efficace d'éviter de s'endetter inutilement est l'utilisation intelligente de nos cartes de crédit. En effet, pourquoi ne pas établir une dépense bien précise pour chacune de nos cartes de crédit. Alors, si nous utilisons une carte de crédit en particulier pour l'achat d'essence uniquement ou encore pour l'entretient de notre domicile, nous limiterons ainsi leurs utilisations et éviterons de les utiliser à des dépenses additionnelles et superflues qui nous dispenserons de créer de nouveaux endettements.

Une certaine discipline personnelle s'impose aussi dans l'achat de nouveaux biens. N'achetons pas non plus des biens personnels, des ameublements ou encore une automobile si ces derniers sont encore utilisables et en état de rendre service encore pour un certain temps. Ceci est donc un autre moyen d'éviter de s'enliser inutilement vers d'autres dettes.

En conclusion les étapes importantes pour contrôler nos finances et également mieux gérer nos dettes sont la création de notre budget, de s'y conformer et bien entendu de s'imposer une discipline personnelle adéquate qu'il faudra respecter sans équivoque.

Par : Daniel Alain
http://www.web-solutions-financieres.com
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Daniel Alain webmestre du site web-solutions-financieres.com et autres sites a venir.

Source: http://www.contenulibre.com/44-endettement

Les organismes de rachat de crédit

Les organismes de rachat de crédit

Un organisme de rachat de credit est le plus compétent en ce qui concerne ce type d'opération. En effet, ces entités réalisent ce type d'opérations très régulèrement, et ils vous proseront sans doute différentes propositions afin de vous laissez choisir celle qui est la mieux appropriée à votre attente.

Bien sûr, il faut consulter plusieurs organismes de rachat de credit afin de pouvoir comparer les différentes offres qui vous seront faites, car certaines seront certainnement plus intéressantes que d'autres, et, rarement, vous aurez des offres identiques entre plusieurs organismes de rachat de credit.

Dès le début de l'étude ou de la simulation, faites bien état de ce que vous voulez intégrer, et voyez ce que l'on vous propose, prenant le temps de réfléchir, et d'aller voir la concurence si cela ne vous convient pas. Si bien que parfois, l'organisme de rachat de credit vous fera une contre proposition plus intéressante que la première qui vous aura été faite.

Bien sûr, il ne faut pas avoir peur de devoir changer de banque, c'est le prix pour que votre opération se réalise correctement, mais le jeu en vaut la chandelle, car si l'organisme de rachat de credit vous fait une proposition qui vous fait gagner plusieurs milliers d'euros, comme c'est parfois le cas, alors, moi je n'hésiterais pas un seul instant à changer de banque.

Bien sûr, les organismes de rachat de credit ne peuvent vous faire une offre intéressante si le taux de vos prêts est déjà inférieur à ce qui se propose sur le marché, donc, il ne sert à rien d'aller les démarcher si vous savez d'avance que les taux ayant augmentés, aucune proposition intéressante ne vous sera faite.

Maintenant, si vous désirez contacter un organisme de rachat de credit parce que votre situation a changé, et que votre budget ne vous permet plus d'assurer sereinement vos remboursements, alors cela peut valoir la peine d'aller à leur rencontre afin d'étudier avec eux les possibilités qui vous seront offertes.

Les organismes de rachat de credit pourront alors vous proposer d'alléger vos mensualités, et d'étaler votre ou vos prêts sur une durée plus longue, ce qui vous permettra d'avoir une charge mensuelle moins lourde, et pouvoir vivre au quotidien plus sereinement.

Allez voir plusieurs organismes de rachat de credit pourra vous permettre de choisir l'offre la plus adaptée à votre cas, et maintenant, c'est à vous de définir ce vers quoi vous aimeriez aller afin de voir avec votre conseiller, si cela est réalisable.


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Frédéric SIMUNEK

http://www.rachats-credit-pret.com/organismes_rachat_credit.php

Source: http://www.contenulibre.com/44-endettement

Prêt 1% Logement : Comment et à qui est-il attribué ?

Prêt 1% Logement : Comment et à qui est-il attribué ?

Prêt 1% Logement : Comment et à qui est-il attribué ?

Le Prêt 1% logement est attribué à tout salarié qui le demande par l'employeur d'une entreprise de plus de dix salariés. En effet, chaque employeur doit consacrer une somme d'argent égale à 0,45% de la masse salariale pour favoriser l'accès au logement de ses employés. En 1953, lorsque ce prêt a été créé, cette somme devait être égale à 1% de la masse salariale, d'où son nom.

Le 1% logement est-il plafonné ?
Oui, le prêt 1% logement est plafonné selon les régions.
Pour l'Ile de France : 17600€
Pour les villes de plus de 100 000 habitants : 14400€
Pour le reste de la France : 11200€

Vous pouvez bénéficier de majorations allant de 1600€ à 4800€ dans certains cas précis :
-Vous êtes primo accédant.
-Vous avez au moins 3 personnes à charge.
-Vous êtes obligé de déménager pour des raisons professionnelles.

Quels sont les avantages du prêt à 1% logement ?
D'abord sont taux d'intérêt très faible. S'il est accordé par l'employeur, le taux du prêt 1% logement ne peut dépasser 3%. S'il est accordé par l'organisme collecteur, le taux est fixé à 1,5%, hors assurance.
Ensuite la durée du prêt, qui peut varier de 5 à 15 ans avec des mensualités fixes ou progressives.

Ce qu'il faut savoir d'important sur le prêt 1% logement.
Le prêt 1% logement ne peut constituer le prêt principal. Par contre il peut être considéré par l'organisme bancaire comme un apport personnel.
Vous pouvez bénéficier de plusieurs prêts à 1% logement, et ce pour des besoins différents.
Le prêt 1% logement peut être utilisé pour votre conjoint, vos ascendants, vos descendants ou encore les ascendants ou descendants de votre conjoint.
Le prêt 1% logement peut être anticipé de manière totale ou partielle.
Le prêt 1% logement peut également servir à obtenir des locations pour les salariés à des tarifs très intéressants.

Dans tous les cas, pour obtenir un prêt 1% logement, renseignez-vous auprès de votre employeur si vous êtes salarié d'une entreprise de plus de 10 salariés, ou bien auprès de l'organisme collecteur.
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Pour en savoir plus sur l'investissement immobilier:
http://www.placement-immo.com

Source: http://www.contenulibre.com/45-financement

La carte de crédit et son histoire

La carte de crédit et son histoire

Une carte de crédit, c'est une information individuelle comme votre signature et souvent elle s'apparente à votre photographie. La carte de crédit est peut-être, une des meilleures identifications que vous pouvez offrir en la portant toujour sur vous. Avec une carte de crédit à disposition, vous pouvez l'employer pour faire les achats, facturés des clients périodiquement basé sur les achats faits à long termes. Les détails d'une carte, l'équilibre et les échéanciers de remboursement et des rapports peuvent être vus par guichet automatique, relevés de comptes et sur ordinateur par le biai d'Internet.

Selon des sources, la carte de crédit est née dans les années 1920 aux Etats-Unis . Elle a été utilisée principalement par des hôtels, des compagnies pétrolières et certaines compagnies autonomes. Cette carte de crédit a pu alors être employée par ces établissements spécifiques et ceux qui y étaient liés . Après la deuxième guerre mondiale, la carte de degré de crédit a connue un véritable essort et s'est avérée etre de plus en plus utile.

La première carte de crédit employée par un certain nombre de magasins a été apportée sur le marché par Diners Club en 1950. Ceci a permis aux consommateurs de faire leurs achats et ont dû payer des honoraires annuels et payés alors le montant d'une année en arrière . C'est en 1958 que la carte American Express est arrivée sur le marché, l'autre grand acteur sur le marché de carte de crédit même à ce jour. Celle ci a suivie le même processus de paiement.

C'est seulement plus tard que les banques sont entrées dans ces affaires et ont sorti une carte de crédit de banque. De cette façon, la banque paie le magasin au fur et à mesure qu'un consommateur fait un achat, ainsile client se voit recevoir une facture ( relevé de compte) de façon régulière. Le consommateur avait le choix de payer directement la totalité de son dû oui il payait le reste de la somme avec un intérêt.Ce qui s'appelle une charge portante.

Saviez-vous que la première banque fédérale qui a présenté une carte de crédit était la banque d'Amérique avec sa BankAmericard en 1959 ? Au début elle n'a pu seulement être employé en Californie, cependant depuis 1966, elle a pu être employée dans plus d'états à travers le pays. En 1976 elle se renomme visa . Sans modification jusqu'aujourd'hui et est maintenant accepté dans le monde entier à travers tout les établissements. La mastercard est également arrivée et elle arrivée vers le haut avec plusieurs plus petites banques pour permettre à des consommateurs de faire des achats à de divers magasins et maisons de commerce. Le visa et la mastercard, aujourd'hui sont les grands noms et sont reliés à de petites banques, à banques internationales et à grandes banques fédérales. comme ils publient des cartes de crédit aux consommateurs dans le monde entier.
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http://www.rachat-et-credit.com

Source: http://www.contenulibre.com/46-credit

Arrêtez de vous faire Arnaquer sur les crédits !

Arrêtez de vous faire Arnaquer sur les crédits !

Voici les 4 points les plus importants à connaître absolument avant de souscrire :

1) les frais de dossier
2) les indemnités
3) les assurances
4) le montant des mensualités



1) les frais de dossier

Les frais de dossier permettent à l'établissement prêteur et / ou au courtier de se rémunérer. Ils sont variables d'un établissement à l'autre et plafonnés à 915 € environ.
Ils sont plafonnés à 450 € pour un P.A.S. et un P.C. .
Ils sont nuls pour un P.E.L. et un prêt à taux 0 .
Si l'offre de prêt est refusée, le client n'a pas à régler les frais de dossier.

Les frais de dossier sont négociables, en particulier si vous avez un bon dossier.
Cependant l'élément le plus important de votre offre de prêt est le T.E.G. (Taux Effectif Global). Celui-ci est obligatoirement présent sur votre offre de prêt est inclus les frais de dossier. C'est lui qui vous indiquera tous frais inclus, quelle est l'offre la plus intéressante.
Lors de la négociation, il faut se définir des priorités.
Si vous gagnez sur les frais de dossier mais perdez sur le taux, vous ne serez pas forcément le gagnant final.
Choisissez vos priorités : taux le plus bas, ou remboursements anticipés sans pénalité ou négociation des frais de dossier.


2) les indemnités

Il s'agit pour l'établissement financier qui vous a prêté de vous faire payer une pénalité en cas de remboursement anticipé du crédit (Vous l'aviez fait pour douze ans et vous voulez le solder au bout de 7 ans)
Les pénalités lors d'un remboursement anticipé auprès de l'établissement prêteur sont de 6 mois d'intérêt plafonné à 3 % du capital restant dû. Les précisions sur le remboursement anticipé sont mentionnées dans votre offre de prêt.
Cependant pour les prêts à partir du 26/06/1999, la législation interdit de verser des pénalités dans le cas où le bien est vendu suite à :
• une mutation professionnelle,
• chômage de l'un des emprunteurs,
• décès de l'un des emprunteurs.

Dans le cas d'un prêt révisable capé, il ne doit pas y avoir de pénalités en cas de remboursement anticipé. Cependant, il est nécessaire de vérifier la clause dans le contrat.

Les indemnités de remboursement peuvent faire l'objet d'une négociation afin d'en être exonéré. Dans l'hypothèse d'une relation gagnant-gagnant, ne négociez les pénalités que si vous pensez que réellement pendant la durée du prêt vous allez être amené à rembourser par anticipation. Sinon, faites remarquer que vous ne négociez pas les pénalités et concentrez vous sur d'autres points.


3) les assurances

L'assurance de prêt est obligatoire et couvre le décès et l'invalidité totale et définitive. Cette assurance, exigée par votre organisme de crédit, est destinée à protéger vos héritiers qui se trouveront dégagés de la charge des remboursements en cas de problème. Elle peut également couvrir l'incapacité temporaire de travail ou le chômage, ces garanties étant facultatives. Concrètement, en cas de problème, c'est l'assureur qui prend le relais pour rembourser à votre organisme de crédit ce que vous lui devez encore.

Le taux de crédit proposé par votre organisme dépend des marchés et fluctue également en fonction des banques. Cependant, le plus souvent il intègre le coût de l'assurance ... Quelques dixièmes de point en moins peuvent vous faire réaliser de sérieuses économies ou vous permettre d'emprunter un capital plus élevé. N'hésitez plus et comparez !
Toute offre de prêt immobilier doit mentionner que si l'assurance décès invalidité (garanties décès, IAD, ITT, IPT, chômage) peut être exigée par l'organisme prêteur, l'emprunteur a le choix de l'assurance.
L'économie sur l'assurance n'est pas négligeable elle peut atteindre 50% par rapport à l'organisme ou vous avez souscrit votre crédit soit jusqu'à 7000 € d'économie pour un emprunt de 100000€ (prêt sur 30 ans).



4) le montant des mensualités.

Le montant des mensualités d'un crédit immobilier ou d'un prêt a la consommation ou d'un rachat de créances est un paramètre essentiel avant tout acte d'achat ou de souscription d'un emprunt.

La vie d'un crédit est régie par les échéances mensuelles de remboursement qui est dû aux créanciers (organismes de crédits,banques). Le montant des mensualités doit correspondre à vos revenus et moyens financiers:il ne doit pas dépasser un certain cap ou plafond. Votre taux d'endettement doit rester inférieur à 33 %.


Mensualités de crédit a la consommation :

Les mensualités de prêt à la consommation sont souvent élevées puisque la durée de remboursement n'excède pas 7 ans. Plus le montant de l'emprunt personnel est élevé, plus les échéances mensuelles sont fortes. Les mensualités des réserves d'argent et autres crédits revolving sont assez basses car les montants empruntés sont faibles. Les taux d'intérêts de ce genre de crédits sont élevés:de l'ordre de 20 % teg (proche taux d'usure).

Emprunt immobilier :

Le crédit immobilier est un prêt spécial car sa durée est longue:le remboursement peut s'étaler sur 30 ans, voire 40 ans presque une vie à payer des dettes. Avant toute signature de contrat de prêt,il faut vérifier que votre investissement immobilier est le meilleur possible:taux d'intérêt fixe ou variable ou révisable,capé ou non capé,frais de dossiers,durée de l'emprunt,hypothèque ou sans garantie d'hypothèque,montant des échéances mensuelles,frais de remboursement anticipé….? Autant de questions et d'interrogation auxquelles il faut trouver une solution et réponse.
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Après 18 ans passé au service d'une grande banque et écoeuré par des pratiques douteuses, Jack Jacalle à décider d'aider les internautes à mieux choisir leur organisme pour obternir le meilleur taux de crédit.

Source: http://www.contenulibre.com/46-credit

Rachat Crédit Propriétaire

Rachat Crédit Propriétaire

Le rachat crédit propriétaire : La réponse à un besoin !

Les organismes de rachat de crédit proposent des solutions de rachat crédit propriétaire, service de plus en plus utilisé, car il permet aux personnes de retrouver rapidement un équilibre financier contrôlé.

Vous avez déjà des crédits en cours et votre niveau d'endettement maximum est atteint ? Grâce au rachat crédit propriétaire vous pouvez abaisser votre endettement de manière considérable et bénéficier d'une trésorerie pour réaliser vos projet sans justificatifs. Vous pouvez réduire vos mensualités de remboursement de 35 à 68% selon les cas.


Le principe du rachat crédit propriétaire :

Dans sa démarche de rachat crédit propriétaire, Les organismes de rachat de crédit se tournent vers tous les créanciers de crédit auprès desquels vous avez emprunté.
Le rachat crédit propriétaire consiste alors à rembourser un à un ces organismes, puis de mettre en place une mensualite unique de remboursement du nouveau credit.

Le but du rachat crédit propriétaire est d'obtenir une réduction importante de vos mensualités afin de vous permettre de rééquilibrer votre budget et de retrouver un taux d'endettement compatible avec vos revenus.


Le Service de rachat crédit propriétaire :

Le service de rachat de crédit doit être fait par des professionnels compétents choisis pour leurs qualités humaines, leur sens de l'écoute, leur disponibilité et leur ouverture d'esprit.

Les conseillers que vous rencontrerez en rachat crédit propriétaire doivent afficher des profils complémentaires (assurance, banque, immobilier, juridique, finance), ce qui vous assure une pluri compétence de nos conseils en rachat crédit propriétaire.
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Elie - Pierre FATH
www.solubank.eu

Source: http://www.contenulibre.com/46-credit

Rachat de crédit : La délégation d'assurance

 Rachat de crédit : La délégation d'assurance

La délégation d'assurance pour votre opération de rachat de crédit.


Chaque banque propose leur propre assurance dans leur offre de rachat de crédit. Rien ne vous oblige à contracter cette assurance. Sachez qu'en passant par des compagnies d'assurance pour une délégation d'assurance, vous pourrez ainsi faire des économies significatives.

Comparez les tarifs avec les compagnies d'assurances, souvent moins chères (de -20% à -40% si vous avez moins de 40 ans).

Lisez et comparez bien les clauses de limitation de garantie :

Couvrent-elles uniquement la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou bien également une incapacité temporaire totale (ITT) ?

Parmi les clauses les moins restrictives, ne pas confondre l'incapacité permanente totale de travail (IPT) pour laquelle l'assurance ne vous couvrira que si vous ne pouvez plus exercer aucun métier et l'invalidité professionnelle pour laquelle l'assurance vous couvrira dès lors que vous ne pouvez plus exercer votre métier actuel.

ATTENTION :

Si vous êtes pianiste ou pilote de ligne (ou tout autre profession à haut revenu et basée sur des capacités physiques et/ou intellectuelles spécifiques), vous avez bien entendu intérêt à exiger cette dernière clause.

Attention également aux clauses de limitation de garantie basées sur des sports dits "à risque" ou sur d'autres activités plus anodines (p.ex. accident qui surviendrait lors de l'utilisation d'un vélomoteur ou d'un moto). Voici quelques clauses suffisamment vagues pour laisser libre cours à toute explication lors d'un procès entre l'assureur et l'assuré !

* « la pratique dans le cadre de compétitions amateurs et/ou en tant que membre d'une fédération et/ou d'un club, d'une activité sportive nécessitant ou non l'usage d'un engin à moteur. »
* « la pratique de sports dangereux tels que le bobsleigh, moto neige, vélo à ski, la pêche ou la plongée sous marine avec équipement autonome, le vol à voile, la spéléologie, l'escalade, l'alpinisme, le saut à l'élastique, le canyoning, un sport nautique, le catamaran »

Enfin, avant de faire votre choix, renseignez-vous sur ce qui est déjà couvert par d'autres assurances (assurances personnelles, prévoyance de votre employeur, etc).

Délégation d'assurance rachat de crédit, comment ça marche ?


Voici un exemple succin, et non contractuel du calcul d'une assurance de rachat de crédit :

Imaginez que la banque vous propose une assurance à 30 € par mois sur 30 ans pour votre opération de rachat de crédit.

En passant par une délégation d'assurance la compagnie vous propose 18 € par mois sur 30 ans.

Faisons le calcul ensemble :

Cas n°1 : 30 € x 12 mois x 30ans = 10800 €

Cas n°2 : 18€ x 12 mois x 30 ans = 6480€

Soit une économie de 4320 €, ce n'est pas intéressant ça !!!

Même si le calcul réel est bien plus compliqué, le principe reste le même, en faisant une délégation d'assurance vous pouvez économiser beaucoup de votre argent sur votre opération de rachat crédit en ligne.

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Simulation d'assurance de rachat de crédit à l'adresse suivante :
www.solubank.eu

Source: http://www.contenulibre.com/46-credit